Obowiązkowe ubezpieczenie OC drona – zasady, sankcje i minimalna suma gwarancyjna – 2025

Rynek dronów w Polsce rośnie z roku na rok. Według danych podawanych w materiałach rządowych w kraju działa ponad 400 tysięcy zarejestrowanych operatorów, a drony wykorzystywane są w rekreacji, sporcie, filmowaniu, geodezji, służbach technicznych czy monitoringu infrastruktury. Wraz z rosnącą liczbą urządzeń zwiększa się także ryzyko szkód.

Dron, nawet niewielki, może spowodować uszkodzenie samochodu, wybicie szyby, awarię elementu infrastruktury lub doprowadzić do obrażeń u osoby trzeciej. Nowe przepisy zostały stworzone po to, aby – niezależnie od rodzaju lotów – zapewnić realną ochronę poszkodowanym i jednocześnie zabezpieczyć operatorów przed koniecznością pokrywania wysokich kosztów z własnej kieszeni.

Nowe przepisy obejmują wszystkich operatorów wykorzystujących drony o masie od 0,25 kg do 20 kg. Obowiązek dotyczy:

• osób fizycznych,
• osób prawnych,
• firm wykonujących loty komercyjne,
• operatorów rekreacyjnych i sportowych,
• każdego, kto eksploatuje co najmniej jeden system bezzałogowego statku powietrznego.

Nie ma znaczenia ani częstotliwość wykonywania lotów, ani ich cel. Latanie „od czasu do czasu”, hobbystycznie czy wyłącznie rekreacyjnie również wymaga posiadania OC.

Obowiązek nie dotyczy:

• najmniejszych dronów poniżej 250 g,

dronów lotnictwa państwowego (np. służb mundurowych).

Ubezpieczenie musi być ważne najpóźniej dzień przed rozpoczęciem wykonywania lotów. Oznacza to, że:

• od 13 listopada 2025 roku każdy operator musi mieć aktywną polisę,
• nie wolno wykonać ani jednego lotu w tym zakresie wagowym bez ubezpieczenia,
• polisy nie można kupić „po fakcie”.

To jeden z najważniejszych elementów nowych przepisów, ponieważ brak polisy nie tylko stanowi naruszenie prawa, ale również naraża operatora na odpowiedzialność finansową w przypadku szkody.

Minimalna suma gwarancyjna obowiązkowego ubezpieczenia OC operatora drona wynosi 50 000 SDR.
Według kursu MFW z 6 listopada 2025 r. jest to około 270 000 zł.

To górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela za jedno zdarzenie. Jeżeli szkoda przekroczy tę kwotę, poszkodowany może dochodzić pozostałej części od operatora drona.

Warto podkreślić, że:

• 50 000 SDR to minimum, a nie maksimum,
• operator może wykupić polisę z wyższą sumą gwarancyjną,

w przypadku zastosowań profesjonalnych (inspekcje, geodezja, filmowanie) wyższe sumy są często rekomendowane ze względu na potencjalnie bardzo wysokie szkody.

Czym jest SDR (Special Drawing Rights)?
SDR, czyli specjalne prawa ciągnienia, to międzynarodowa jednostka rozrachunkowa wykorzystywana przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy. Jej wartość jest wyliczana na podstawie koszyka najważniejszych światowych walut (USD, EUR, GBP, CNY i JPY). Przepisy lotnicze posługują się SDR, aby zapewnić stabilność i jednolitość sum gwarancyjnych w różnych krajach. W praktyce wartość 50 000 SDR odpowiada około 270 000 zł, jednak przelicznik zmienia się wraz z kursem walut.

Obowiązkowe OC operatora drona obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z użytkowaniem drona o masie 0,25–20 kg. Ochrona dotyczy m.in.:

• zniszczenia lub uszkodzenia mienia, np. samochodu, elewacji, dachu, ogrodzenia, infrastruktury,
• szkód osobowych, w tym obrażeń ciała, rozstroju zdrowia czy śmierci osoby poszkodowanej,
• szkód powstałych wskutek upadku drona,
• szkód wynikających z utrudnienia w ruchu powietrznym.

To właśnie tego rodzaju incydenty generują często wysokie koszty, które bez polisy operator musiałby pokrywać z własnej kieszeni.

Zakres obowiązkowego OC drona został określony w rozporządzeniu Ministra Finansów. Polisa nie obejmuje szkód:

• powstałych podczas wykonywania operacji z naruszeniem prawa krajowego, unijnego lub międzynarodowego,
• powstałych podczas lotów wykonywanych bez wymaganych dokumentów, szkoleń lub uprawnień, w tym po cofnięciu lub zawieszeniu licencji,
• będących skutkiem działań wojennych, zamieszek, rozruchów czy aktów terroru,
• o charakterze jądrowym,
• polegających na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska,
• polegających na zapłacie kar umownych.

Obowiązkowe OC nie obejmuje także strat własnych operatora (np. zniszczenia drona). W takim przypadku konieczna jest dobrowolna polisa typu casco.

W przepisach dotyczących dronów obowiązuje zasada ryzyka, co oznacza, że operator odpowiada za szkody:

• niezależnie od winy,
• nawet jeśli dochował ostrożności,
• chyba że wykaże szczególne okoliczności wyłączające odpowiedzialność (np. siła wyższa).

To jeden z najważniejszych powodów, dla których ubezpieczenie OC jest tak istotne. Bez polisy operator może zostać obciążony pełnymi kosztami szkód.

Po 13 listopada 2025 r. brak ważnego ubezpieczenia OC może skutkować:

• karą administracyjną do 4000 zł,
• pełną odpowiedzialnością finansową za szkody wyrządzone osobom trzecim.

Sama kara to jedno — znacznie większym zagrożeniem jest konieczność samodzielnego pokrycia szkody.

Od 13 listopada 2025 r. obowiązkowe ubezpieczenie OC drona staje się jednym z filarów bezpiecznego i zgodnego z prawem użytkowania dronów w Polsce. Dotyczy operatorów korzystających z dronów o masie 0,25–20 kg i wymaga wykupienia polisy najpóźniej dzień przed lotem. Minimalna suma gwarancyjna wynosi 50 000 SDR, czyli ok. 270 tys. zł, a brak ubezpieczenia może skutkować karą do 4000 zł oraz pełną odpowiedzialnością za szkody.

Wzrost liczby dronów, profesjonalizacji rynku i rosnące wartości szkód sprawiają, że obowiązkowe OC drona jest nie tylko wymogiem prawnym, ale przede wszystkim realnym zabezpieczeniem finansowym operatorów.

Źródła: Urząd Lotnictwa Cywilnego , Polska Izba Ubezpieczeń